如何让专利保险“叫好又叫座”？

2018年陕西省宝鸡虢西磨棱机制造有限公司（下称宝鸡虢西）购买了中国人民财产保险股份有限公司（下称人保财险）宝鸡分公司的专利执行保险。今年1月，宝鸡虢西发现公司的专利疑似被侵权，于是分赴南京、广西、湖南、北京、浙江等地进行调查取证，花费了约10.7万元的调查费用。经调查认定宝鸡虢西的4件专利被侵权后，根据专利执行保险条款，宝鸡虢西获得赔付16万元。

近年来，在各地政策鼓励下，像宝鸡虢西这样从专利保险中受益的企业不断涌现。近日，银保监会联合国家知识产权局、国家版权局发布《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》。《通知》进一步鼓励保险公司在风险可控的情况下，开展与知识产权质押融资相关的保证保险业务；鼓励保险机构开展知识产权被侵权损失保险、侵权责任保险等保险业务，为知识产权驱动创新发展提供多种保险服务。

事实上，我国以专利保险为代表的知识产权保险的探索已有时日。早在2011年12月，国家知识产权局与人保财险达成合作，委托其制定专利保险工作方案，继而在多地推行试点。截至2018年底，全国已有近万家企业的1.7万件专利享受到人保财险提供的总计306亿元的风险保障。

“专利保险具有经济补偿与风险防范的双重功能，能显著降低知识产权维权成本，提升企业的维权能力，在知识产权运用转化领域也有独特的增信作用。”中国科学院科技战略咨询研究院研究员、中国科学院大学知识产权学院教授宋河发在接受中国知识产权报记者采访时表示。同时，从多地试点的情况来看，多位业内人士认为，专利保险的发展已初显成效，但尚待发展成熟，随着知识产权环境的不断优化，专利保险正迎来加速发展的利好时机。

成绩：“政府+保险+企业”模式形成

早在20世纪70年代，国外保险公司已开始经营专利保险产品，但直到2010年，我国才开始推出专利保险。

2010年，广东省佛山市禅城区建立由政府主导，企业、代理机构、保险公司联合组成的专利保险合作社，推出了我国首款专利保险产品“专利侵权调查费用保险”。2011年12月，国家知识产权局与人保财险正式签订《知识产权资产评估促进工程项目》合作协议。2012年起，国家知识产权局选取北京中关村、大连、广州、成都、镇江等作为专利保险试点地区，并在宁波、青岛、苏州等16个城市开展了知识产权运营体系建设试点。在此过程中，人保财险已将专利保险业务落地到22个省份的83个地市，初步探索出政府引导、保险公司推动、企业参与的自愿性专利商业保险模式。

近年来，在政策引导下，各省市纷纷出台相关的配套政策，推出专利保险业务的保险公司开始增加，专利保险产品种类逐渐丰富。陕西省知识产权局相关负责人向记者介绍，宝鸡虢西通过专利保险理赔不仅降低了公司维权成本，也极大调动了企业投保积极性。截至今年8月底，宝鸡市601件专利购买了专利执行保险。去年，河南也推出了由全天候保险服务集团、富德财险河南分公司共同研发的省内首个专利执行保险，该保险产品实行了差异化定价，可依据不同投保专利确定保费。

全天候保险服务集团相关负责人向记者介绍，目前，在专利确权、维权和用权各环节都有相应专利保险产品。在确权环节，有专利申请费用补偿险、专利无效宣告补偿险等；在专利维权环节，主要分为进攻型的专利执行保险和防御型的专利侵权责任保险，前者为了保证被保险人有足够的资金进行调查取证打击侵权行为，后者是为了保证被保险人侵犯他人专利权时有足够的资金应对；在专利用权环节，有专利质押融资保证保险等与促进专利技术商业化有关的保险。

在专利纠纷日趋频繁的市场竞争环境下，专利执行保险和侵权责任保险因能有效帮助降低维权成本，防范侵权风险，获得越来越多企业的关注。为了解决中小微企业融资难、融资贵难题，专利保险也在频频助力知识产权质押融资。继“青岛模式”“中山模式”后，去年6月，人保财险与北京知识产权运营管理有限公司签署合作协议，对其参与评估的45家“双创”企业的284件质押专利和125件软件著作权进行承保，推出了知识产权质押融资“中关村模式”。

问题：参保意识风控能力均待提升

“企业维权参保意愿强，保险公司能够提供满足市场需求的保险产品，两者合力才能形成快速发展的专利保险市场。”全天候保险服务集团上述负责人表示，但是就目前来看，我国企业维权参保意识以及保险公司的风险管理能力还有待进一步提升。

从企业维权参保意识来看，一位专利保险试点地区专利管理部门相关负责人向记者介绍，早在2012年进行专利保险试点时推出的保险产品，随着政府补贴的逐步推出，购买保险的企业数量曾一度下降。当时该地区企业遭遇专利诉讼维权的情况普遍较少，企业参保意识较低，没有遭遇过专利诉讼的大部分企业尚未意识到防范专利风险的重要性；从投保组合上看，多数参保企业仅投保进攻型的专利执行保险，对于防御型的专利侵权责任保险，不少企业认为购买这类保险产品，似乎意味着产品风险较大，有损品牌形象，购买意愿不强，推广难度更大。

从保险公司专利风险管理能力来看，上述负责人介绍，专利保险产品整体供给有限，责任单一，无法很好地满足市场需求。加之，专利保险发展较晚，早期缺少足够的风险数据与运营经验，往往提供的产品保费和保额都较低，对企业难以形成较大的吸引力。一家科技型企业的知识产权负责人介绍，有的专利执行保险，只针对企业甄选的个别或几件专利提供保险服务，保费以专利件数计算，而一旦因为维权产生费用，企业获得的赔付额往往难以弥补维权成本，在这种情况下，即使专利保险的保费很低，企业也可能会因为繁琐的流程和较大的甄别成本不愿意购买这类保险产品。

此外，虽然目前不少地方已经推出专利质押融资保险，但宋河发认为，我国专利技术商业化保险市场仍没有建立起来，专利技术商业化包括专利转让许可、专利技术投资、专利质押贷款、专利价值评估等环节。目前，除专利质押贷款、专利价值评估开展专利保险探索外，其他方面均缺乏专利保险政策的介入。原因之一就是专利保险存在逆淘汰问题。由于保险企业对专利技术的质量和风险不了解，对专利技术转化提供保险后，低质量专利的权利人更愿意参加保险，而保险公司出于风控的考虑，可能不断提高保险费率，从而导致参加保险的专利权人越来越少，最终使得该保险险种无法实施。

对策：多方发力共建生态体系

尽管问题重重，但随着知识产权外部环境的不断优化，国家在知识产权保险鼓励政策上频频发力，业界对于知识产权保险的前景普遍看好。今年4月底国家知识产权局与人保财险公司开启了新一轮战略合作，更多保险公司在积极创新产品形态、改进产品供给，希望专利保险能“叫好又叫座。”

全天候保险服务集团上述负责人认为，专利保险在我国是新生事物，起步较晚，企业认知度低，政府相关部门、保险公司及相关合作机构应加强专利保险的宣传与推广力度，提高企业的维权参保意识。也有业内人士建议，逐步建立专利保险半强制模式。对于某些专利密集型领域，考虑在专利申请、授权、交易、质押融资等环节引入强制或半强制保险制度，要求每个专利购买一定额度的基本保险。同时，企业可向保险公司购买补充商业专利保险覆盖超额损失。

上述专利保险试点地区专利管理部门相关负责人认为，随着专利保险试点工作深入开展，保险公司在风险数据积累上已有一定基础，可通过大数据分析，实现专利保险差异化定价；也需要根据不同类型企业的不同阶段需求，有针对性地开发产品，不断改进专利保险产品供给。比如，考虑开发专利综合责任险，将进攻型的专利执行风险与防御型的侵权责任风险等专利经营风险集中打包，对企业项目的专利包而不是单个专利提供保险服务，提高保险产品的保障性和可操作性。

在专利保险的早期发展阶段，通过加强和完善政府的引导作用，发挥示范效应，加快专利保险推广，往往能起到事半功倍的作用。为促进专利质押贷款保险的发展，宋河发建议优化政府损失补贴对象和方式。为减轻专利质押贷款保险市场的逆淘汰问题，提高企业参保积极性，政府就专利质押贷款损失进行补贴的对象应为保险公司而非投保人，政府应当补贴保险公司赔付的保费而非直接补贴企业损失。同时，他建议银行和保险机构应加强和代理机构的合作，建立专业化知识产权管理团队，从前端把控专利质量，提升识别专利质量和风险的能力。

总之，知识产权保险生态体系的建立还有待政府部门、保险业、知识产权界和产业界的共同努力。